腦袋不好使! List 媽媽

東方線上／王維德

　　打開家中的有線電視，看到許多股市名嘴在財經台頻道的節目裡講得口沫橫飛，告訴散戶們天堂與套房的差別，或是邀請擅長不同投資工具的專家上節目，告訴觀眾們今年最夯的投資工具。在油價、房價和物價不斷攀升，每個人手中的荷包卻持續縮水的情況下，理財族群又會以何種面貌出現呢？

　　是否曾經觀察到身邊有一群人，雖然他們平時接觸財經新聞相關的報章雜誌以及電視節目的機會不頻繁，但是他們對於投資理財仍然有自己一套獨特的見解和作法。如果遇到百貨公司週年慶折扣或是商品促銷期間，他們會比平常購買更多的東西。那你認識的這群人就很可能是今年2010 E-ICP台灣理財生活型態聖經中3大理財族群(註1)的輕鬆投資客。

　　對於這群平均年紀較其他理財族群大的輕鬆投資客而言，由於受從小成長背景的關係，培養了他們保守傳統的人生哲學，凡事都得深思熟慮，小心謹慎地做出任何決定。因此，也反映在投資理財的態度上，即使他們覺得「開源」比「節流」更重要，必須替自己的人生開創財富，但是在經濟景氣未有復甦徵兆前，還是認為錢愈來愈難賺，不如妥善規劃個人與家庭的收入，不敢隨意花錢。

　　相較於熱血理財家，他們不會多方面積極地從各種媒體中涉獵最即時的財經新聞，瞭解最新的投資工具，只會適度地注意或者與家人、親朋好友討論交換投資理財訊息。輕鬆投資客在投資理財工具的選擇上，會運用他們有把握且風險低的工具，像是活、定期存款或各類型保險等。他們還是認為「定存」是種能穩健地守護現有資源的保險管道。輕鬆投資客在每個月可支配金錢應用自己存起來的比例就高於其他理財族群，也會利用記帳來控管個人與家庭的收支狀況因此，雖然在金融海嘯讓大家損失慘重，但輕鬆投資客穩扎穩打的務實作風，卻能維持一定的理財能量的族群。(精確之收入開銷狀況及理財工具使用比率數據請見台灣理財生活型態聖經)

　　在消費上，他們是精打細算的消費者，會在促銷期間購買比平常更多的商品。對日用品品牌的忠誠度不高，會經常更換日用品來追求新鮮感。認為有專家推薦的比較可信賴，卻不會購買廣告格調低的商品，因此在理財消費上的說服，需要有真正的值得信任的附加價值，才能夠打動輕鬆投資客。

關於更多『輕鬆投資客』的人口統計特色，投資理財工具選擇或金融商品使用之相關數據請見2010E-ICP台灣理財生活型態聖經

註1. 2010 E-ICP台灣理財生活型態聖經，本報告為東方線上與政大企研所學術合作，是學術嚴謹的研究報告，完整闡述理財生活型態，3大理財族群包含熱血理財家、輕鬆投資客與消極無財族




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