腦袋不好使! List 媽媽

M型窮人只要面紙 不要印鈔機 (1)

M型富人結構【不斷電印鈔機】的秘密。

美商公司執行總監理財書暢銷作家。張景富/著

作者：張景富
出版社：智言館
出版日：2008/09/01
ISBN：9789868379886

—             P016 【作者序】為何街上的免費面紙，有錢人都不會拿？

n           在王永慶年代，人人都說要致富就要學王永慶那樣節儉，連員工要用衛生紙或原子筆，都要寫好幾張申請單。然而，現在是M型時代，請不要再用王永慶時代的頭腦，來看財富這件事。M型時代的窮人和富人，基本上已經是不同星球的人種。如果你仔細觀察就會發現，為何街上的免費面紙，有錢人都不會拿？答案是，那些免費面紙都是有錢人派工讀生去發的，他幹麻還去拿？M型時代就是這麼奇怪的年代，當M型窮人浪費很多時間上街去拿免費面紙，或為了買民生用品可以省下幾塊兒到處比價時，M型富人卻輕鬆自若的指揮別人，幫他建造一台又一台的專屬印鈔機。M型時代，富人的定義很簡單，就是擁有「財富自由」的人。相對的，M型窮人，就是那些為了賺錢而失去自由的人。

n           我今天能夠過「講究」的生活，而不是過「將就」的生活，是因為我擁有真正的財富自由。

n           有錢人看收入，都是看非工資收入，也就是說，有錢人的收入來源以及收入結構，和一般人是截然不同的，這兩項因素將決定你是不是真正擁有財富自由。只有窮人才會只看工資收入，滿心記掛這個月賺多少錢，下個月要賺多少錢。

n           原來有錢的人都花時間建構系統，沒有錢的人，卻把時間花在找工作，然後再把時間花在工作上。於是，有錢人變成系統的擁有者，沒有錢的人就變成系統的一分子。到最後的結果就是，系統的擁有者決定別人的命運；系統的一份子，命運則被別人掌握。當我說M型窮人只要面紙不要印鈔機的時候，指的是很多人從20歲到65歲，整整45年的時間，都在「有做有錢、沒做沒錢」的工作裡浮沉。

n           大家都以為找到能賺越多錢的工作，能省越多錢的方法，就擁有致富的條件；但是大家不知道的是，不管找到再多錢的工作，自己永遠都是系統的一部分，主動權永遠都掌握在別人手裡。只是思維方式不轉變，不管你手上有再多的錢，也致能算是一個「比較有錢的窮人」而已。相反的，有錢人卻積極把握時間，架構自己的「印鈔機系統」。因為他們很清楚，雖然很多事情短期內看不出什麼成效，但是只要系統建構完成，他們一輩子就能擁有財富自由。這裡所說的財富自由，不只是金錢上的自由，更包含時間和健康上的自在。

—             P022 我們永遠不知道「明天」和「意外」，哪一個會先到？M型社會，你必須建構【持續收入】，來攤平人生風險。

n           請記住，經濟頭腦是在解決經濟問題的過程中鍛鍊出來的。－羅伯特—T—清崎（Robert T. Kiyosaki；投資專家）。

n           最近幾十年來理財觀念非常盛行，很多人都會定額儲蓄，投資基金、股票或做好完善的保險規劃，認為這樣一來，未來就沒有後顧之慮。但是卻很少有人想過，他們正在執行的這些投資，都必須建立在一份「穩定的工作」上！而且不管你的工作不穩定，收入持不持續，你的房貸、車貸、水費、電費等等支出都還蠻持續的！萬一你喪失原本主要收入來源時，別忘了你的持續支出還是要繳，你花了半輩子辛辛苦苦營造的幸福生活，可能會在一夕之間全部破滅。

n           我剛出社會時遇到第一個主管，原本是一家進口汽車的年度全國銷售冠軍，我問他為什麼要在最風光的時候離開？他認真告訴我：「人在順境的時候要想想危機在哪裡？我只是離開這個看似賺錢，但卻不會再讓人進步的地方。」原來，他想到自己就算在怎麼努力，每個月都可以賣掉十幾、二十台車，但只要到了每個月第一天，之前的業績就會全部歸零，他又得從第一台車開始賣起。十年、二十年或許撐的下去，是但30年、40年後呢？或是當他發生什麼意外，沒辦法再賣車了，收入歸零後怎麼辦？所以，如果我們想要降低人生風險帶來的影響，就要擺脫每個月只領固定薪水，或業績一再從零開始的可怕輪迴。

—             P029 領新制度是【窮人製造機】？富人設計出來的領新制度，是讓窮人失去財富自由的枷鎖。

n           股神華倫—巴菲特說：「沒有計畫，不要上班」。除非你上班是為了將來的遠景作準備，否則光靠上班領薪水，只會讓人日漸消沉，絕對無法使人致富。

n           不知道你有沒有深思過，自己是基於什麼樣的心態去上班？如果你沒有明確目標，單單只為了一份薪水而就業，那麼，這份薪資是不可能讓你致富的。

n           【別讓薪資阻礙你賺更多的錢】潛能訓練大師哈福—艾克說：「擁有穩定的薪水沒什麼不對，除非它阻礙了你用自己的能力賺取你所值得的薪水。問題是，『穩定薪水』這個概念，往往會阻礙你賺更多的錢。」

—             P038 省吃儉用搶免費面紙，無法抗通膨

n           妳知道嗎？聽說2008年5月底時，政府臨時通知油價調漲的那天，賺最多的不是加油站，而是各家電信業者。因為大家一聽到消息，馬上狂call親朋好友，要他們趕快排隊搶油。結果手機費比家由漲幅貴就算了，當天台灣各大城市都出現塞車狂潮，我有個鄰居隔天還告訴我，他從晚上七點就去排隊，居然等到快十點才加到油。

n           再根據主計處公佈的數據，2008年5月，消費者物價指數（CPI）年增率更高達百分之3.71，其中的核心物價指數（扣除能源與實務等價格變動性高的物價指數），已連續5個月漲幅超過百分之二，這是從1999年以來十分少見的現象。更慘的是，全球能源－石油，光從2007年到2008，就從原本的美捅USD 60，飆升到每桶將近USD 150。有經濟學家說，油價每上漲USD 10，就會吃掉全球百分之六的經濟成長。在這樣全球性的經濟難題下，每個人一年至少要讓自己的錢成長百分之五，才追的上社會進步的腳步，難怪大家會致力於「搶救貧窮大作戰」。可是，這些看似解眼前之為的節流奮戰，實際上對我們的收入來源和生活模式卻毫無幫助，甚至是負向成長的。

n           「節流」不可能致富，反而是時間殺手。

u          不久前我在（商業周刊）上，看到伊澤發人深省的數據報導：

l           以現在兩性平均壽命75歲來看，一個人一生的時間有3942萬分鐘。如果你現在25歲，你還有2628萬分鐘。如果你現在30歲，你還有2365萬分鐘。如果你現在40歲，你還有1839萬分鐘。如果你現在50歲，你還有1314萬分鐘。如果你現在60歲，你還有788萬分鐘。如果你現在74歲，你還有52萬分鐘。報導最後提到一句話：多數人就像把時間存到一個零利率，甚至負利率的銀行，結果時間愈存愈薄。

n           仔細想想，在油價調漲那天，為省下兩百塊，你花了兩個小時等在加油站門口，同一時間，你油箱裡的油也同時在消耗，真的符合投資報酬率嗎？就因為大家常常忽略「看不見的機會成本」，導致最後落入用寶貴光陰，去換取低價值的「殺時間」循環中。

—             P045 因為你只想升官加昕，所以只能當窮人。老板、主管為你開的支票通常會跳票，因為他們有可能自身難保。

n           世界上最可怕的事情，莫過於無知而行動。【伊拉斯默斯（D.Erasmus；歐洲宗教改革先聲）】。

n           ＜有錢人和你想的不一樣＞作者哈佛—艾克說：「太害羞和太勤勞的人，是賺不到錢的。」太害羞的人容易失去學習的機會，也缺乏常識的勇氣。可是為什麼太勤勞的人會賺不到錢？艾克的解釋是，「努力工作是很好的主意，但太過勤勞會不會阻撓你聰明工作？…努力工作沒有錯，卻仍得咬著牙繼續工作時，問題就大了。」你有沒有想過，當你有一天真的沒辦法工作，而沒有任何收入時，應該怎麼辦？我覺得人生最可悲的事莫過於，工作的時候要為錢煩腦；等到不用工作的時候，更要加倍為錢煩惱，完全沒辦法享受自由人生。那麼，你這一生到底為何而來？

n           別人保證的未來通常會跳票。別人的保證永遠會隨著時局而變遷，千萬別以為自己在別人心中很重要。

—             P055 退休不是年齡問題，而是退休後還有多少年薪。退休後不工作也有收入，才是合乎人性的退休制度。

n           通常，我們利用現在並不是為了現在，而是為了準備應付未來。【亞伯拉罕—H—馬斯洛（Abraham H. Maslow；心理學家）】。

n           你打算幾歲退休？打算準備多少退休金？以目前的統計數據55歲退休來看，如果退休後再活30年，每個月花費3萬，再加上其他醫療準備支出，算起來一個兩人家庭至少要有2000萬才勉強夠用。當然，這還沒有考慮到通膨、人口或長壽等客觀因素。【挖~~我現在27歲的話~一年至少要存120萬，50歲以後才能勉強退休勒】

n           社會結構轉向M型分布的巨變，加上藉由醫學、科技開創的長壽革命「活的太久，儲蓄太少，退休太早」，是未來我們要面對的社會常態。當壽命愈來愈長，退休年齡一年比一年下降，財富分配卻愈來愈失衡，你對自己未來的收入和生活品質，有足夠的自信嗎？我認為，當人生走到盡頭的那一刻，往往只會有「大遺憾」和「小遺憾」兩種情緒：小遺憾就是，當你要死了，卻發現錢用不完，這真是太可惜了，到底賺這麼多錢要幹麻？但如果有一天你發現自己的錢用完了，身體卻很健康，3~5年甚至10年都還死不了，這個遺憾可就大了…對貧窮的人而言，長壽真是最尷尬的禮物。

n           重新定位你的財富觀＜富爸爸，窮爸爸＞

n           賺錢雖然有很多方法，不過總結下來卻只有兩種模式，一種叫「暫時性收入」，一種叫「持續性收入」。暫時性收入特點：有做有錢，行為中止，收入歸零。相反的，像房租、利息…不需要你持續勞動就能得到的財富，當你有一年老了、無法工作、被迫退休，這筆收入依然不受影響，足以支撐你的生活。持續收入就是曾經努力工作，永恆豐收，退休不用愁。

n           收入結構＝工資收入 ＋ 非工資收入

u          M型窮人所擁有的工資收入和非工資收入比例，分別是95%和5%，這些人正花費畢生之力，賺取無法持續進帳的收入，過著有超一日如果無法繼續工作，收日馬上歸零的生活。想要真正永不缺錢，擁有足夠的退休金，你需要的不是在退休錢賺到一大筆錢，而是花時間建構一套持續性收入的系統，讓你即使退休，依然有足夠維持生活的穩定收入才對。想成為M型富人就要徹底改變你的收入結構！如果不設法改變這兩種收入模式的比例，那麼，就別期望你的現況和未來生活能有所改變。