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金融業大舉徵才,想捧「金」飯碗,證照一定不可或缺,哪些證照必考?有哪些訣竅?讓達人告訴你。

文.成均

想成為銀行的理財專員,有幾張金融專業證照絕對不可或缺!根據金管會規定,理專至少需擁有信託業務員、投信投顧營業員、人身保險業務員、投資型保險業務員、財產保險業務員等幾張證照,才符合銷售金融商品資格。

銀行主管表示,身為理財專員,證照雖然是專業的證明,但也必須要有自己的專業看法,畢竟幫客戶理財,不能只靠紙上的知識,還得依照目前的經濟情勢,幫客戶挑選最好的投資商品。

■應徵理專 要有2張證照

若想成為一個專業理財專員,甚至是超級理專,證照是必備條件,包括產險、壽險、投資型保單、信託等。理專擁有的每一張證照,代表具有基本的專業素養,想賣保單,一定要有壽險業務員證照,信託業務則需具備信託證照,至於要銷售衍生性金融商品,如連動債等,則需有期貨交易證照或期貨業務員證照。

至於要分析海內外有價證券,就必須有海內外有價證券分析師、證券高級業務員,或投信投顧證照,最後才是理財規劃人員證照。

不過,求職者在參加銀行招考時,只要擁有其中的2到3張就可以,一般銀行會給新人3個月的培訓期,並輔導新進行員,在3個月內考足所需的專業證照。銀行主管指出,如果求職者手上一張證照都沒有,就比較不容易考進銀行,因為一般銀行對新人的培訓期只有3個月,要在3個月內把所有證照考到,幾乎是不可能的事。也就是說,在報考前,手中至少要有2、3張證照,才算是跨過理專的基本門檻,其他證照在金融機構培訓期中,可以按部就班準備。

該怎麼準備金融證照考試?玉山銀行理財專員盧先生建議,把需要報考的證照分門別類研讀資料應試,比較容易成功。

舉例而言,「人身保險業務員」和「投資型保險業務員」可先準備,接著是「信託業務員」和「投信投顧營業員」,性質比較不同的財產保險業務員,則放到最後再考。

■證券分析師 證券頂級證照

盧先生建議,在考試之前,要先通過「金融市場常識與職業道德」測驗,這個對金融從業人員來說,一點也不難,通過測驗後,去書店挑本考古題的書,很快就能拿到人身保險業務員證照。接著報考投資型保險業務員執照,不論是去外面上課,或是買書自修,至少閉門苦讀個一、兩個月,融會貫通並把書上的重點記下來,想把投資型保險業務員證照拿到手,並不太困難。
再來就是「信託業務員」與「投信投顧營業員」。信託只需要把考古題跟課本準備好,至於投信投顧就更簡單了。

盧先生說,考上信託業務員後,只要再加考一科「投信投顧相關法規」,就能拿到投信投顧相關法規證照,符合理專執業的基本標準。

想成為超級理專,當然不能只擁有最基本的金融證照,國內證券界的頂級證照──「證券分析師」,就是證券從業人員心目中的黃金證照。

談到自己的考照經驗,財子學堂創辦人暨投資部副總經理林成蔭指出,證券分析師的考試科目,包括證券法規、財務會計、投資學、總體經濟與金融市場等4個科目。

按現行規定,兩年內可以保留通過的科目資格,考生不必心急一次考完,可分成兩個階段,每次報考1至2個科目,更有充裕的時間可以準備。

林成蔭提醒考生,從報考當天起,天天照著自己擬定的讀書計畫走,並切實執行,是通過證照考試的不二法門。

他提醒考生,在考試前,近兩年的考古題,至少要做過一遍,把每個科目比較不熟悉的部分,或是重點通通記在紙上,進考場前就看自己準備的重點,讓記憶更深刻。

■有國際性證照 收入高10倍

專業證照固然是理財專員的敲門磚,但並不是擁有愈多證照,收入就一定成正比。銀行主管指出,儘管調查顯示,證照愈多,尤其是國際性證照愈多的理專或是壽險行銷人員,通常收入會比一般理專高出10倍以上。

不過,投資人最在乎的不是理專擁有多少張證照,而是能不能幫他們賺到錢,除了黃金證照外,最重要的還是幫客戶安穩地賺進收益,才是獲得長久信任的穩固基礎。

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溜小人, 累老人

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