腦袋不好使! List 媽媽

現在投資標的報酬不佳，可以轉換到比較好的標的，或是：提醒你（妳）有一筆定存到期，我們現在有一個比定存利率更優惠的專案…→事實是：有些該換，有些並不需要換，這是因為「凡是轉換，多數都有手續費的支出」。
有一些理專，曾經在網路上留下以下的心情故事：
理專的一天主要就是「Call客戶、Call客戶、Call客戶」。
每到定存到期前1-2星期，銀行的理專大軍就會拿起電話來狂call客戶。所以，晚上8、9點接到理專的電話，投資人可別太過驚訝。
因為這幾年銀行的競爭下，理專一般要工作到很晚。話術多半是：提醒你定存到期，我們現在有ㄧ個比定存利率更高的優惠專案（早期會說有個定存優惠專案，但實際上並不是定存。由於金管會管得嚴，現在用詞方面則小心多了）。內容不外乎是6年期利率變動型年金、雙元貨幣投資，或是B股基金等等…
由於銀行都會從客戶買進、賣出中收取手續費，因此，無論客戶能夠從這檔金融商品中賺多少錢？理專在有業績壓力時，都會鼓勵客戶進行不同商品間的轉換。而客戶每轉換一次，銀行理專就可以賺取相當的手續費。
由於理專收入高低，與銀行所設定的「銷售額度」有關。這也難怪有不少理專會為了生計，拼命向客戶「叫業績（也就是業界的「行話」—「叫客戶買賣買賣」）」。因此，分清理專要客戶買賣的目的，才能確定理專是否會因為佣金高，而賣給自己不適合的產品。
一般來說，理專會主推的商品必須符合「總行收益率高」及「個人業績獎金（又分總行提供，以及個別基金公司提供兩種）」兩項。理專由於「職稱」及「底薪」的不同，鼓動客戶購買的商品及強度也會不太一樣。
比較特別的是，本國銀行（特別是老行庫）的理專來源分為兩種，一種是由原先的櫃檯行員轉任，由於未來還可以轉調其他職務，所以是「底薪高、佣金低」。
另一種則是由銀行外部招聘進來的理專，這些人未來不可能轉調其他職位，所以是「低底薪、高獎金（佣金）」，但沒有「銷售不同商品」的區別。正因為如此，後者可能會推薦佣金高的商品給客戶。
一般來說，外商銀行的底薪越高，對理專的業績要求（quota）也越高。以某家財富管理業務排名前三名的銀行為例，理專每月的底薪約有5萬元，但業績要求卻是從60萬元起跳。
也就是說，理專每月業績量要超過這個數字，才有額外的獎金收入。如果沒有超過，不但獎金沒有，還會被銀行列為「重點輔導對象」，天天要求主管盯理專的業績。
可別以為60萬元的業績要求，似乎很容易達成。因為據這家銀行的理專便表示：60萬元只是最低要求，因為在銀行的認定上，每月銷售金額能達到銀行規定的3~4倍，才能稱得上是一位「好理專」。
但是，由於佣金比率每人不同（以這家民營的銀行為例，從3%~6.5%的比例都有，這是不同理專業間的「不能說的秘密」），就算理專一個月業績要求，達到銀行的「好」理專標準，一個月的獎金，最好也才不過是10萬多元而已。
除了實際的佣金收入外，額外的獎品也會「激勵」理專「卯起來」銷售的意願。過去行情好時，理專每賣一檔基金要超過大約1000萬元，才可以獲得住宿券或優惠券一張。但在金融海嘯後，由於「生意不好做」，現在理專業績只要超過50萬元以上，就可以拿到優惠券了。
只不過這部分的獎金，銀行總行也會與理專一起分。例如基金公司提供的是「每賣1000萬元給一張優惠券，銀行便會跟理專說「賣XX家商品要超過1200萬元，才能送一張」。
隨著市場的行情與競爭狀況，發行機構給銀行或理專的「甜頭」及「贈品」也變得不一樣。例如之前有一位理專，單賣某一保險公司的商品，FYP超過一億元，就收到十幾支保險公司送的iPhone手機。

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